Niên kim cố định và biến đổi

Niên kim là hợp đồng giữa bạn và một công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn thu nhập thông qua sự kết hợp độc đáo giữa các tính năng đầu tư và bảo hiểm. Niên kim có thể bổ sung cho các kế hoạch hưu trí khác và tùy thuộc vào loại bạn chọn, chúng có thể cung cấp thu nhập suốt đời được đảm bảo, cơ hội tăng trưởng được hoãn thuế, rút ​​tiền linh hoạt và bảo vệ di sản cho người thụ hưởng của bạn. Các khoản bảo lãnh tùy thuộc vào sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.

Khi mua niên kim thu nhập, tài sản của bạn sẽ trở thành nguồn thu nhập đảm bảo cho cuộc sống hoặc trong một khoảng thời gian cụ thể. Nhiều khách hàng mua niên kim thu nhập để trang trải các chi phí thiết yếu của họ, theo định nghĩa của họ, khi nghỉ hưu. Đối với một khoản chi phí bổ sung, niên kim thu nhập có thể điều chỉnh chi phí sinh hoạt, tăng thu nhập của bạn mỗi năm, để giúp giải quyết rủi ro lạm phát.

PSS cung cấp hai loại niên kim thu nhập: niên kim trả ngay duy nhất và niên kim thu nhập trả chậm. Sự khác biệt chính giữa hai loại sản phẩm này là khi thu nhập bắt đầu. Đối với niên kim trả phí trả ngay đơn lẻ, thu nhập thường bắt đầu “ngay lập tức”, trong khi đối với niên kim thu nhập trả chậm, thu nhập không bắt đầu trong ít nhất 13 tháng kể từ lần đóng phí bảo hiểm cuối cùng của bạn, nhưng có thể được hoãn lại tới 40 năm.

Niên kim cố định, đôi khi được gọi là niên kim trả chậm cố định, đảm bảo tăng trưởng tài sản ở một tỷ lệ cố định trong một khoảng thời gian cụ thể. Tăng trưởng được hoãn thuế có thể giúp bạn tích lũy nhiều tài sản hơn thay vì phải trả thuế trong giai đoạn tích lũy và tài sản của bạn được bảo vệ khỏi sự không chắc chắn của thị trường. Nếu bạn chọn nhận thu nhập đảm bảo, bạn có thể chọn thu nhập cho cuộc sống hoặc trong một khoảng thời gian cụ thể.

Niên kim cố định được lập chỉ mục cung cấp sự bảo vệ chính với tùy chọn lợi tức tỷ lệ cố định (tương tự như niên kim cố định) hoặc tăng trưởng giới hạn phụ thuộc vào chỉ số thị trường được chọn trước trong một khoảng thời gian cụ thể - bạn không được đầu tư trực tiếp vào thị trường. Nếu chỉ số này tăng lên, thì lợi nhuận được ghi có vào tài khoản của bạn với tỷ lệ phần trăm giới hạn. Nếu chỉ số này giảm xuống, thì tiền gốc của bạn sẽ không bị mất giá trị (tức là lợi nhuận 0%). Tăng trưởng được hoãn thuế có thể giúp bạn tích lũy thêm tài sản thay vì phải trả thuế trong giai đoạn tích lũy. Nếu bạn chọn nhận thu nhập đảm bảo, bạn có thể chọn thu nhập cho cuộc sống hoặc một khoảng thời gian cụ thể.

Với niên kim thay đổi, các khoản đầu tư, thường được gọi là tài khoản phụ, được chọn từ bên trong niên kim. Hiệu suất của các khoản đầu tư xác định giá trị của tài khoản và sau đó, số thu nhập bạn sẽ nhận được. Sự tăng trưởng của các khoản đầu tư được hoãn thuế có thể giúp bạn tích lũy nhiều hơn, thay vì phải trả thuế trong giai đoạn tích lũy. Nếu bạn chọn nhận thu nhập đảm bảo, bạn có thể chọn thu nhập cho cuộc sống hoặc trong một khoảng thời gian cụ thể.